Ключевые слова
Как цитировать
Аннотация
В статье рассматривается влияние цифровой трансформации на финансово-кредитные механизмы предприятий сферы услуг Республики Узбекистан. Предприятия сферы услуг, как правило, располагают небольшим объемом материальных активов, пригодных для залога, поэтому традиционная модель кредитования под обеспечение для них малоэффективна. На основе данных Центрального банка Республики Узбекистан и базы Global Findex Всемирного банка за 2017–2025 гг. показано, что число учетных записей в системах дистанционного банковского обслуживания выросло примерно с 20 млн в начале 2022 г. до 79,3 млн к декабрю 2025 г., а доля взрослых, имеющих счет, увеличилась с 34% до 56%. При этом юридические лица и индивидуальные предприниматели составляют лишь около 2% пользователей. В исследовании предложены модель цифрового контура кредитования предприятий сферы услуг на основе электронных счетов-фактур, онлайн-ККТ и эквайринговых данных, а также направления совершенствования финансово-кредитных механизмов.
Библиографические ссылки
1. Vial G. Understanding digital transformation: A review and a research agenda // The Journal of Strategic Information Systems. – 2019. – Vol. 28, No. 2. – P. 118–144.
2. Gomber P., Kauffman R.J., Parker C., Weber B.W. On the Fintech Revolution: Interpreting the Forces of Innovation, Disruption, and Transformation in Financial Services // Journal of Management Information Systems. – 2018. – Vol. 35, No. 1. – P. 220–265.
3. Philippon T. The FinTech Opportunity // NBER Working Paper No. 22476. – Cambridge, MA: National Bureau of Economic Research, 2016.
4. Thakor A.V. Fintech and banking: What do we know? // Journal of Financial Intermediation. – 2020. – Vol. 41. – Article 100833.
5. Berg T., Burg V., Gombović A., Puri M. On the Rise of FinTechs: Credit Scoring Using Digital Footprints // The Review of Financial Studies. – 2020. – Vol. 33, No. 7. – P. 2845–2897.
6. Frost J., Gambacorta L., Huang Y., Shin H.S., Zbinden P. BigTech and the changing structure of financial intermediation // Economic Policy. – 2019. – Vol. 34, No. 100. – P. 761–799.
7. The Global Findex Database 2025: Connectivity and Financial Inclusion in the Digital Economy. – Washington, DC: World Bank, 2025.
8. World Development Report 2021: Data for Better Lives. – Washington, DC: World Bank, 2021.
9. Global Financial Stability Report. – Washington, DC: International Monetary Fund, April 2024.
10. Центральный банк Республики Узбекистан. Количество пользователей систем дистанционного банковского обслуживания (на 01.01.2022, 01.01.2025, 01.04.2025, 01.10.2025, 01.12.2025) [Электронный ресурс]. – URL: https://cbu.uz/ru/statistics/paysistem/
11. Указ Президента Республики Узбекистан от 28.01.2022 № УП-60 «О Стратегии развития Нового Узбекистана на 2022–2026 годы».
12. Указ Президента Республики Узбекистан от 05.10.2020 № УП-6079 «Об утверждении Стратегии „Цифровой Узбекистан – 2030“ и мерах по ее эффективной реализации».
13. Закон Республики Узбекистан от 01.11.2019 № ЗРУ-578 «О платежах и платежных системах».
14. World Bank. World Development Indicators: Services, value added (% of GDP) – Uzbekistan [Электронный ресурс]. –
URL: https://data.worldbank.org/indicator/NV.SRV.TOTL.ZS?locations=UZ
Это произведение доступно по лицензии Creative Commons «Attribution» («Атрибуция») 4.0 Всемирная.
Copyright (c) 2026 Komiljanova, E.U. (Muallif)