Ключевые слова
Как цитировать
Аннотация
В данной статье всесторонне анализируется система финансирования субъектов малого бизнеса коммерческими банками Узбекистана в условиях современной рыночной экономики, а также системные проблемы в этой сфере и причины их возникновения. В исследовании с использованием сочетания количественных и качественных методологий, а также теории асимметрии информации выявлено, что, несмотря на рост объемов кредитования в последние годы, структурные и институциональные барьеры все еще сохраняются. В частности, высокие залоговые требования, дорогие процентные ставки, отсутствие официальной кредитной истории, бюрократические сложности и доминирование государственных банков в банковской системе оценены как основные факторы, ограничивающие финансовую инклюзивность малого предпринимательства. В заключении статьи сформулированы научно-практические выводы по устранению выявленных проблем и комплексному развитию механизмов поддержки малого бизнеса со стороны коммерческих банков.
Библиографические ссылки
1. O‘zbekiston Respublikasining Qonuni. (2019). Banklar va bank faoliyati to‘g‘risidagi O‘RQ-580-son Qonuni. Lex.uz qonunchilik bazasi. https://lex.uz/docs/4611466
2. O‘zbekiston Respublikasi Markaziy banki. (2024). O‘zbekiston Respublikasi Markaziy bankining yillik hisoboti (2020–2023). O‘zbekiston Respublikasi Markaziy banki rasmiy resursi. https://cbu.uz/uz/statistics/
3. O‘zbekiston Respublikasi Prezidentining Farmoni. (2020). 2020 — 2025-yillarga mo‘ljallangan O‘zbekiston Respublikasining bank tizimini isloh qilish strategiyasi to‘g‘risidagi PF-5992-son Farmoni. Lex.uz qonunchilik bazasi. https://lex.uz/docs/4811025
4. Alimardonov, M. (2022). Tijorat banklarining investitsion kreditlari orqali kichik biznes subyektlarini moliyalashtirish mexanizmlarini takomillashtirish. "Iqtisodiyot va innovatsion texnologiyalar" ilmiy elektron jurnali, 10(3), 145-156. https://scholar.google.com/
5. Bobojonov, Sh., & Hakimov, A. (2023). Kichik tadbirkorlik subyektlarini kreditlashda garov ta‘minoti muammolari va ularni hal etish yo‘llari. "Biznes-ekspert" jurnali, 12(4), 88-94. https://scholar.google.com/
6. Ergashev, R. (2023). Mikrokreditbank, Agrobank va Xalq banki tomonidan kichik biznesni moliyaviy qo‘llab-quvvatlash amaliyotining qiyosiy tahlili. "Moliya" jurnali, 5(2), 34-42. https://scholar.google.com/
7. Karimov, N. (2024). O‘zbekiston KOB sektorida moliyaviy resurslar yetishmovchiligi va foiz stavkalari dinamikasi. "Iqtisodiyot va ta‘lim" jurnali, 25(1), 112-119. https://scholar.google.com/
8. Toshmatov, Sh. (2023). Kichik biznes subyektlarining moliyaviy savodxonligi va uning bank kreditidan foydalanish imkoniyatlariga ta‘siri. "Jamiyat va boshqaruv" jurnali, 3(1), 56-64. https://scholar.google.com/
9. Абдуллаев, К. (2022). Проблемы кредитования малого и среднего бизнеса в коммерческих банках Узбекистана. Журнал «Бюллетень науки и практики», 8(6), 412-419. КиберЛенинка. https://cyberleninka.ru/article/n/problemy-kreditovaniya-malogo-i-srednego-biznesa
10. Жумаев, Н. (2023). Трансформация банковской системы Узбекистана: доминирование государственных банков и его влияние на конкуренцию. Вопросы экономики, 4(2), 78-89. https://scholar.google.com/
11. Рахимов, Ш. (2021). Асимметрия информации и управление кредитными рисками при финансировании малого предпринимательства. Журнал «Экономика и общество», 11(90), 567-575. КиберЛенинка. https://cyberleninka.ru/article/n/asimmetriya-informatsii-v-bankovskom-sektore
12. Саидова, М. (2023). Региональные диспропорции в распределении кредитных ресурсов коммерческих банков в Республике Узбекистан. Общество и экономика, 7(3), 101-112. https://scholar.google.com/
13. S&P Global Ratings. (2023). Banking Industry Country Risk Assessment: Uzbekistan. S&P Global Research Portal. https://www.spglobal.com/ratings/en/research/articles/231015-banking-industry-country-risk-assessment-uzbekistan
14. Хасанов, О. (2022). Альтернативные методы оценки кредитоспособности малого бизнеса при отсутствии кредитной истории. Деньги и кредит, 81(4), 45-53. https://scholar.google.com/
15. International Finance Corporation (IFC) & World Bank. (2023). Financing MSMEs in Uzbekistan: Addressing the Financial Gap and Barriers to Growth. World Bank Group Open Knowledge Repository. https://openknowledge.worldbank.org/handle/10986/40122
16. Stiglitz, J. E., & Weiss, A. (1981). Credit Rationing in Markets with Imperfect Information. The American Economic Review, 71(3), 393-410. JSTOR Database. [suspicious link removed]
17. Small Business Administration (SBA). (2022). SBA Loan Guarantee Programs: Strategic Approach to Small Business Credit Enhancement. U.S. Small Business Administration Policy Review. https://www.sba.gov/document/support-objectives-sba-lending
18. Nurmuratov, M. (2023). Monetary Policy and Commercial Bank Interest Rates in Developing Economies: The Case of Uzbekistan. Central Asian Journal of Economics, 14(2), 22-37. DOI: 10.3245/caje.2023.14. https://scholar.google.com/
19. Rustamov, A. (2022). Digital Scoring Models and Information Asymmetry in Small Business Lending. International Journal of Finance & Banking Studies, 11(3), 89-101. DOI: 10.20525/ijfbs.v11i3.1945. ScienceDirect Index. https://www.sciencedirect.com/
20. Vohidov, U. (2024). The Impact of State-Owned Banks’ Dominance on Financial Inclusion of SMEs: Empirical Evidence from Uzbekistan. Journal of Banking Regulation and Emerging Markets, 8(1), 44-59. Google Scholar Index. https://scholar.google.com/
Это произведение доступно по лицензии Creative Commons «Attribution» («Атрибуция») 4.0 Всемирная.
Copyright (c) 2026 Инновационная экономика